Когда дело доходит до кредита на сумму больше 300 000 рублей, в ход идут самые разные средства. Одни приглашают поручителей, вторые собирают справки в налоговой, третьи пытаются оформить заём через знакомых.
Между тем, самый простой способ добиться одобрения при заявке на крупную сумму — предоставить банку гарантии. В качестве объекта обеспечения можно использовать не только жилую недвижимость, но и дорогую машину.
Кредит под залог автомобиля в банке, как правило, не является целевым и выдаётся в течение 1–3 дней. Что особенно удобно, если деньги были нужны вам ещё вчера.
Нюансы залогового кредитования
Многих пугает перспектива отдать в залог любимый автомобиль. Хотя, если вы действительно намерены выплатить заём, то бояться нечего.
После оформления кредита под залог ПТС вы сможете свободно использовать машину по прямому назначению.
Банк не позволит вам, разве что, продать, завещать, сдать в аренду или подарить транспортное средство без предварительного уведомления. Остальные юридические аспекты большого влияния на жизнь заёмщика не оказывают.
Быстро — не значит выгодно!
Ещё один возможный недостаток кредита под залог автомобиля — срок оформления. Для проверки документов нужно время. Поэтому, если вы хотите получить деньги на руки в течение 15 минут, это — не ваш вариант. Лучше обратитесь в МФО или автоломбард. Но не забывайте, что в этом случае процентные ставки будут значительно выше: не 15–17% годовых, а 40% или даже 50%.
Стоит ли брать?
Кредит в банке под залог ПТС автомобиля — выход из ситуации, когда нужно значительно расширить доступный кредитный лимит. И чем дороже машина, тем больше денег согласится ссудить банковская организация. Обычно максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости ТС, но возможны и исключения.
Кредиты под залог личных автомобилей выдаются на льготных условиях, с учётом сниженных процентных ставок. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительного оформления полиса КАСКО. Владелец ТС имеет право отказаться, но не забывайте, что в этом случае сумма займа значительно уменьшится.
Стандартные требования к заёмщику
Получить кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, который является собственником ТС. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст — от 21 до 75 лет;
- прописка в том же населённом пункте, в котором находится банковское отделение;
- стабильный ежемесячный доход;
- стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.
Некоторые банки выдают займы под залог ПТС без справки о доходах и поручителей. Другие, напротив, просят предоставить бланки 2-НДФЛ и привести в офис родственников или коллег, которые будут готовы взять на себя обязательства по вашему кредиту в случае возникновения форс-мажорной ситуации.
ТОП-5 кредитов под залог автомобиля
Российские банки охотно кредитуют клиентов, способных доказать свою платёжеспособность и предоставить соответствующее обеспечение. Некоторые даже разрабатывают специальные программы, рассчитанные на заёмщиков, в собственности которых есть дорогие машины отечественного или зарубежного производства.
5 МЕСТО: потреб кредит под залог автомобиля — ПАО «Восточный»
Заём на любые цели от одного из самых активных игроков на рынке потребительского кредитования. Максимальная сумма — до 1 000 000 руб., минимальная — 100 000 руб. Процентная ставка варьируется очень сильно, от 19% до 32%. При этом решение принимается по каждому потенциальному заёмщику в индивидуальном порядке.
Получить кредит в банке под залог автомобиля без справки о доходах вполне реально, но взамен придётся оформить страховку. Срок кредитования — от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 24 часов. Валюта — рубли.
4 МЕСТО: Стандартный — АО «Эксперт Банк»
Потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте (USD, EUR). За использование денежных средств банк возьмёт от 17% до 19,5%. Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, онлайн-оформление невозможно. Для получения одобрения необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Страхование залогового имущества является обязательным.
3 МЕСТО: под залог движимого имущества — АО «ББР Банк»
Потребительский кредит в рублях под залог ПТС. Начальная ставка — 17,5%. После предоставления документов банк готов выдать потенциальному клиенту от 150 000 до 6 000 000 рублей. В качестве обеспечения принимаются как легковые автомобили, так и строительная спецтехника.
Дополнительные условия по кредиту в ББР банке
Время рассмотрения обращения — до 5 рабочих дней. Кредит выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Для получения положительного решения придётся застраховаться.
2 МЕСТО: потребительский под залог авто — ПАО «Совкомбанк»
Рублёвый заём на любые цели без скрытых комиссий и обязательного подтверждения дохода. Выдаётся на срок от 12 месяцев до 5 лет. Стандартная ставка — от 17% до 19% годовых. Сумма кредита варьируется от 150 000 до 1 000 000 рублей. Деньги можно получить как наличными, так и банковским переводом.
«Совкомбанк» выдаёт займы гражданам РФ старше 19 лет. Наличие поручителей обязательно, дополнительное страхование заёмщика или принадлежащего ему ТС — по желанию. Так же есть интересная услуга «Гарантированная ставка»
Банк предоставляет возможность снизить процентную ставку
То есть вам все равно придется платить кредит по ставке 17% — 19%, и только в конце срока вы получите компенсацию.
1 МЕСТО: кредит под залог авто — АО «Локо-Банк»
Потребительский заём в рублях без целевых ограничений. Размер ставки — от 11,8% до 12,3%. Важная особенность — наличие единовременной комиссии в 1,5%. Она взимается в виде повышенной ставки в первый месяц после оформления. Под залог ПТС можно взять от 300 000 до 5 000 000 рублей.
Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет. За оформление кредита онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Страхование не обязательно, решение по заявке клиента выносится в течение 48 часов.
Все условия кредита под залог авто в ЛокоБанке
Итоги
Оформить кредит под залог автомобиля в банке вполне реально. И для этого не обязательно предоставлять выписки о движении денег по счёту или справки из бухгалтерии. Некоторые банки готовы выдать заём с минимальным пакетом документов.
Достаточно ПТС автомобиля, паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты. Тем не менее, наличие поручителей или страховки серьёзно повышают шансы на получение положительного решения. И одновременно снижают годовые процентные ставки на 1–2 пункта.
Как получить кредит под залог авто: банки, условия, отзывы
Если раньше люди прибегали к кредитам только в безвыходной ситуации, то сейчас это стало вполне распространенной практикой. Соответственно, спрос породил предложение: сейчас кредиты предлагают разные финансовые учреждения на разных условиях. Одним из вариантов стало кредитование под залог авто.
Быстрее всего получить нужную сумму под залог автомобиля можно, если обратиться в специализированный автомобильный ломбард.
Здесь процедура оформления занимает не более получаса при минимуме документов и отсутствии потребности в поручителях, в отличие от банков. Период рассрочки выбирается заемщиком индивидуально.
Еще одно преимущество – заем там можно получить в любое время, так как большинство автоломбардов работают круглосуточно.
Вторым вариантом получить под залог автомобиля является банковский кредит. Многие предпочитают именно этот вариант, так как боятся наткнуться на мошенников.
При оформлении кредита под залог автомобиля обычно доступны два варианта:
- передача транспортного средства банку или автоломбарду на весь период погашения долга;
- предоставление в качестве залога только технического паспорта автомобиля.
По первому варианту клиент сможет получить заем на более выгодных условиях. Во втором случае подразумеваются некоторые ограничения для автовладельца: на весь период выплаты кредита заемщик лишается права продать или подарить авто, хотя доверить его вождение другому лицу может.
Плюсы и минусы банковских кредитов под залог автомобиля
Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми).
В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше.
Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.
Поэтому, прежде чем выбирать, какой именно оформить кредит, нужно сопоставить плюсы и минусы обоих вариантов. Итак, плюсы и минусы такие:
|
|
Банки, предлагающие кредиты под залог автомобилей
В России многие банки готовы выдавать кредиты под залог автомобилей – как крупные, так и небольшие региональные. Мы собрали наиболее крупные банки, выдающие займы под залог автомобиля, их условия кредитования представлены в таблице:
| Банк | Ставка, % | Период кредитования, месяцев | Максимальная сумма кредита | Требования к транспортному средству и прочие условия |
| Совкомбанк | от 5 до 18,9 | от 12 до 42 | до 4,9 миллионов рублей |
|
| Россельхозбанк | от 15 | до 60 | до 3 миллионов рублей | Новый автомобиль не ниже категории В, С, D. |
| Восточный Банк | от 19 до 32 | до 60 | до 1 миллионов рублей |
|
| Локо-Банк | от 10,4 | до 84 | до 5 миллионов рублей | — |
| Тинькофф | 11 | до 60 | до 3 миллионов рублей | Машина на ходу и выпущена не более 15 лет назад |
Порядок оформления кредита под залог
Практически во всех банках, предоставляющих кредит под залог авто, к заемщикам предъявляются следующие требования:
- российское гражданство;
- возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
- постоянный источник дохода: непрерывный подтвержденный трудовой стаж – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 1 года;
- постоянная прописка по месту нахождения банка-кредитора или наличие недвижимого имущества в регионе, где подается заявка.
Тот, кто пытается получить кредит, должен быть собственником автомобиля, передаваемого банку в качестве залога. Если же заемщиком выступает кто-то другой, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.
Чтобы взять кредит под залог транспортного средства, помимо самого авто необходимо предоставить такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- любой второй документ для идентификации личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
- документы на автомобиль: ПТС (паспорт транспортного средства), СРТС (свидетельство о регистрации) и другие документы, если они есть.
Кроме того, банку также нужно будет отдать запасной комплект ключей от автомобиля.
Прежде чем подавать заявку, нужно просчитать все доступные предложения банков, предлагающих кредит под залог авто, и выбрать самый оптимальный для себя вариант. После этого можно приступать к оформлению кредита. Процедура включает в себя несколько последовательных этапов
- Сбор документов. Лучше обратиться в банк, чтобы точно узнать, какие именно требуются документы для оформления кредита. Обычно для оформления нужен паспорт, но некоторые банки требуют какие-то дополнительные документы. Иногда в таких случаях можно получить более низкую процентную ставку по кредиту
- Составление и подача заявки. Это можно сделать при личном посещении банковского отделения или онлайн. Для этого придется заполнить анкету, где указать свои контакты, место работы и уровень постоянного дохода.
- Ожидание ответа. Обычно на проверку переданных сведений и принятие решения у банка уходит от 2 до 4 дней.
Если кредит одобрен, то менеджер связывается с клиентом и договаривается о встрече для подписания договора. Затем передают деньги – выдают наличными или перечисляют на счет заемщика.
После подписания кредитного соглашения не забывают о составлении акта приема-передачи ТС, если по договору это подразумевается. Весь срок кредитования машина будет храниться на платной стоянке.
В банке под залог авто можно получить до 70% от его стоимости, в автоломбарде – до 90%. Цену залога определяет экспертная комиссия, которую совместно собирают кредитная организация и страховая компания.
Средние процентные ставки по кредитам под залог автомобилей – от 13 до 17% – это меньше, чем по обычным потребительским кредитам. Даже если по беззалоговому кредиту предлагается такая же ставка, банк все равно потребует оплатить дополнительные услуги вроде страхования. Так что вариант с оформлением кредита под залог автомобиля – относительно выгодный вариант.
Кредит под залог авто в Москве ставка от 7.5% на 16.10.2020
Онлайн-кредит под залог авто в Москве — то, что позволяет быстро и легко получить требующееся количество заемных средств, так как ликвидное обеспечение уменьшает риски ФО. Данная схема отлажена и постоянно используется представителями финансового рынка: банками, МФО, ломбардами и т. д.
О требованиях
Поданная соискателем заявка обрабатывается достаточно быстро. Предполагается, что любой человек, который владеет личным транспортным средством, отвечающим требованиям банка, имеет подходящий уровень платежеспособности.
Машина применяется как обеспечение при соответствии следующим критериям:
- потенциальный заемщик — ее законный собственник;
- нет обременения сторонними лицами и другими финансовыми организациями;
- российское авто не должно быть старше пяти лет, иностранного производства — не старше семи лет;
- имеется отметка о прохождении технического осмотра (действующая);
- с даты государственной регистрации прошло больше 14 дней;
- отсутствуют серьезные повреждения и неисправности.
Право владения объектом не ограничено. Информация о компании, выдающей деньги, в техпаспорте не указывается.
Что запрещено:
- продажа или дарение кому-либо автомобиля до того, как задолженность будет полностью погашена;
- последующий залог;
- арест или другое обременение.
Условия финансирования
- На заключение сделки уйдет столько времени, сколько достаточно для ускоренной проверки претендента и оценки ТС.
- Воспользоваться данным банковским продуктом может лицо в возрасте от 18 до 70 лет.
- Условия, выдвигаемые банком, просты:
- максимальная доступная сумма — до 70 % от стоимости машины;
- период финансирования — до пяти лет;
- способ урегулирования долга — дифференцированные либо аннуитетные платежи с возможностью перечисления большего количества денег в обозначенный день;
- оформление страховки КАСКО по желанию клиента (если он откажется, компания может уменьшить процентную ставку).
КИ соискателя учитывается — нужно, чтобы в ней не было отрицательных моментов.
Отправка заявки
Чтобы получить займ под залог авто в Москве, необходимо подать соответствующий запрос. Сделать это можно через интернет, заполнив стандартную анкету. Какая информация в нее вносится:
- ФИО клиента;
- дата и место рождения;
- паспортные данные;
- адрес регистрации на территории РФ;
- тип трудоустройства, должность, контакты работодателя;
- телефонный номер;
- электронный адрес;
- доход;
- сведения о машине;
- характеристики займа (сумма, период);
- способ получения денежных средств (на карточку, счет, наличными).
Обеспечением займа не удастся сделать автомобиль, купленный по доверенности, так как такой фактор является дополнительным риском для банка.
Сайт Banki.ru нужен для того, чтобы потребитель быстро и без усилий подобрал оптимальный продукт. Зайдя на наш портал, можно ориентироваться на результаты поиска через фильтр, мгновенные расчеты, проведенные на онлайн-калькуляторе, отзывы, написанные другими заемщиками. Все это помогает принять верное решение и впоследствии не уйти в минус.
Что надо знать, выбирая автоломбард?
Вам необходимо быстро занять крупную сумму, но банки тянут с одобрением? Тогда воспользуйтесь программой автоломбард.
Все больше банковских клиентов отдают предпочтение такому кредитованию вместо потребительских кредитов. Автоломбарды схожи с обычными ломбардами — вы сдаете автомобиль под залог, получаете деньги в долг, а после выплаты кредита — забираете имущество.
Особенности автоломбарда
Займ под ПТС позволяет банковскому клиенту за минимальный срок получить деньги, а кредитор остается заведомо уверен в возвращении долга.
Оформление займа под залог ПТС требует минимум документов.
Вам не придется искать поручителей и собирать справки о доходах. Вам нужен только паспорт гражданина РФ и документы на авто.
Кредит оформляется в течение часа.
Кредит под залог автомобиля — это нецелевое кредитование.
Никто не будет вас спрашивать, зачем вам средства и куда их тратить. Нет необходимости подтверждать цель кредита официальными справками.
Чем отличается автоломбард и автозалог
Это практически одинаковые понятия, но они отличаются несколькими пунктами:
1. При автозалоге — клиент получает денежные средства и на протяжении всего кредита может пользоваться транспортным средством. За исключением продажи или дарения автомобиля.
2. В программе автоломбард — клиент отдает ПТС банковской организации на весь срок кредитования. Организация должна бережно содержать авто на стоянке.
3. Если автомобиль остается у вас (автозалог), то банк предлагает более высокую процентную ставку и одобряет сумму кредита, равной около 60% от стоимости транспортного средства.
4. По программе автоломбард сумма кредита выше — до 90% от стоимости вашего авто.
Поэтому, если вам необходима крупная сумма, выбирайте автоломбард. Например, вы рассчитываете получить крупную сумму по автозалогу. Ваш авто стоит 5 млн.руб, а вы запрашиваете 2 млн.руб. В этом случае все зависит от условий микрофинансовой организации и максимальной суммы выдачи. Возможно, вам одобрят значительно меньшую сумму.
Как грамотно выбрать автоломбард
Многие клиенты боятся потери автомобиля от недобросовестных организаций. Обратите внимание на эти факторы и пройдите следующие этапы, прежде чем оформлять кредитование:
Заглядываем в Интернет
Тематические форумы, опросники и черные списки помогут вам. Выбирайте те ломбарды, которые набрали больше положительных отзывов, чем отрицательных. Но и одинаковые восторженные комментарии должны насторожить вас. Это могут быть купленные или написанные самими сотрудниками компании, отзывы.
Выбираем компанию-долгожителя
Выбирайте ломбард, которые продолжительное время работает в этой сфере, запросите их документы. Остерегайтесь недавно открытых фирм. Они могут оказаться обычными организациями-однодневками.
Хороший ломбард нарабатывает репутацию и опыт длительное время. Мнение старых и потенциальных клиентов для таких компаний важнее, чем незаконные махинации с автомобилями.
Смотрим на проценты
- На данный момент нет единой ставки кредитования, поэтому ломбарды самостоятельно выставляют условия своим клиентам. Перед принятием решения, тщательно ознакомьтесь с условиями банка и ответьте на вопросы:
- ● Подходит ли вам срока кредитования?
- ● Удобен ли ежемесячный платеж?
- ● Оформляется ли дополнительно страхование кредита?
Сумма страховки у разных компаний отличается.
Это необходимо учитывать, так как при оформлении кредита с низкой процентной ставкой — сумма страховки увеличивается в разы. Эту сумму могут не расписывать в план-графике погашения долга на начальных этапах переговоров. И дополнительные выплаты появляются в договоре только на момент подписания.
Считаем минуты
Если при оформлении кредита под залог ПТС возникают задержки и проволочки — насторожитесь. Для оформления документов ломбарду достаточно 1-2 часов. При отложении вашего запроса на кредит на несколько дней, дополнительно проверьте компанию или обратитесь в другую.
Заботимся о своем автомобиле
Обратите внимание, в каких условиях содержатся транспортные средства. Автоломбард полностью несет ответственность за ваше авто на протяжении всего срока кредита. Этот факт должен быть прописан в договоре.
Солидный автоломбард обеспечивает идеальные условия для содержания транспорта, безопасность и сохранность средства. Охраняемая стоянка — залог безопасности вашего авто, так после выплаты кредита вы получите транспорт без повреждений и ухудшений эксплуатационных свойств.
Смотрим на офис и сотрудников — лицо компании
В солидном автоломбарде все сотрудники отвечают четко и ясно на поставленные вопросы, без умалчивания. Квалифицированные специалисты простым языком могут объяснить условия договора, возможные риски и последствия неуплаты. Также обратите внимание на офис.
Опять заглянем в Интернет
У солидной компании должен быть свой сайт, который они развивают, где показывают свои успехи, привлекают клиентов.
Там должна быть изложена вся необходимая информация о фирме, сотрудниках, процентные ставки, максимальная сумма и калькулятор кредитования.
Как автоломбард проверяет заемщика
Прежде всего кредитор оценивает состояние автомобиля. Предпочтение отдают отечественным авто до 10 лет и иномаркам — до 15 лет. В залог не оформляются угнанные, нерастаможенные или автомобили в аварийном состоянии.
Машина должна быть принадлежать только вам. Если на авто оформлен кредит в банке или автозайм, деньги вам не дадут.
У заемщика проверяют только гражданство, место работы и проживания. Так банк становится уверенным, что вы сможете вернуть долг вовремя. Автовладельцы с плохой кредитной историей вполне могут получить деньги под залог авто.
В некоторых автоломбардах вы сможете оформить заем не только по праву собственности, но и по генеральной доверенности.
Право пролонгации
Микрофинансовая организация вправе оформлять пролонгацию кредита по заявление заемщика. Для этого вам необходимо прийти в компанию, выдавшую вам кредит, и написать заявление о пролонгации договора на 10, 20, 30 дней в зависимости от условий банка.
Если вам нужно выбрать добросовестный автоломбард, обратитесь в нашу компанию. Мы поможем составить заявку и найти финансовую организацию. Проконсультируем и найдем выгодные для вас предложения по процентным ставкам.
Возникли вопросы по оформлению кредита? Или у вас «сложный» случай, и кредиты не выдают? Обращайтесь к экспертам на сайте kredit-off.ru
Автоломбарды Москвы: обзор компаний, условия займа, качество обслуживания, рейтинг
Выбор автоломбарда в Москве — крайне сложная задача, поскольку подобных организаций здесь более двух сотен. Многие из них при высоком уровне сервиса предлагают и весьма выгодные условия кредитования: причем не только под залог авто, но и под залог ПТС.
Кроме того, в московских автоломбардах возможна покупка невостребованных авто, а в некоторых компаниях транспортное средство допускается перезаложить или даже обменять. Чтобы немного облегчить вам выбор, представляем наш краткий обзор наиболее известных автоломбардов столицы.
Рынок услуг ломбардов автомобилей Москвы
Московский рынок самый богатый по числу автоломбардов. Если в начале 2000-х в столице насчитывалось всего 25 компаний, принимающих в залог автомобиль или ПТС, то сегодня их более 200.
Пятая часть суммарного капитала всех российских автоломбардов приходится именно на Москву.
Развитию этого вида сервиса способствует ужесточение требований банков к клиентам, желающим получить кредит, а также участившиеся случаи лишения банков лицензий.
Практически каждый автоломбард Москвы, помимо стандартного перечня услуг в виде выдачи денег под залог авто и ПТС, предлагает бесплатные охраняемую стоянку, осмотр и мойку машины, отдельные боксы для дорогостоящих автомобилей, возможность пролонгации договора кредитования. В залог принимаются практически все виды транспорта, в том числе и коммерческий.
Ломбарды интересны также и тем, кто планирует покупку автомобиля на вторичном рынке по выгодной цене. В московском автоломбарде можно купить авто в хорошем состоянии и по стоимости ниже рыночной. На продажу выставляется транспорт, перешедший в собственность ломбарда в счет уплаты кредита.
Чтобы выдержать жесткую конкуренцию и отвоевать клиента у конкурентов, автоломбарды стремятся максимально сократить сроки выдачи займа. Обычно процедура от подачи заявки до получения денег занимает не больше двух часов, а иногда — всего 15 минут.
Растет число бесплатных сопутствующих услуг, в то время как в регионах могут брать комиссию и за стоянку, и за пролонгацию договора.
Предлагаются дополнительные сервисы, например, прием битых машин и ремонт авто на стоянке ломбарда, бесплатное такси до дома после передачи авто на стоянку и пр.
В Москве заём можно получить по месячной ставке от 3% и в размере до 80—90% рыночной стоимости транспортного средства. Сроки оформления договора и оценки авто очень сжатые, а максимальная сумма кредита иногда достигает десятков миллионов рублей.
Типичные условия кредитования в автоломбардах Москвы
В ходе предоставления услуг компанией выставляются определенные требования, соответствующие ГК РФ. Условия кредитования, или предложение автоломбарда, включает:
- Максимальный размер заемных средств, который может составлять вплоть до 90% от текущей рыночной стоимости транспортного средства — в случае залога авто, и до 80% — в случае залога ПТС.
- Процентная ставка, которая в автоломбардах Москвы держится в диапазоне от 3 до 6% в месяц (в зависимости от периода кредитования и конкретной фирмы).
- Срок кредитования варьируется достаточно широко и определяется ценовой политикой автоломбарда. Он может составлять от двух дней до нескольких лет.
- Способ предоставления заемных средств (метод перечисления и валюта) определяется по согласованию с заемщиком.
Необходимы документы, удостоверяющие личность и право на собственность: паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС и другие документы на машину, анкета-заявление. При залоге авто от вас могут потребовать ключи от транспортного средства.
Автоломбарды в столице стремятся не просто наращивать объем услуг, но и увеличивать свой оборот, чтобы удержаться на рынке. Как следствие — развиваются сетевые структуры с офисами в разных частях Москвы.
В последнее время наметилась тенденция к объединению и взаимному поглощению компаний, что положительно сказывается на качестве и количестве услуг.
Особо стоит отметить тот факт, что автоломбарды начали активно вступать в СРО, предоставляя дополнительные гарантии защиты собственности и тем самым повышая репутацию компаний и доверие к ним потребителей.
Рейтинг автоломбардов Москвы
Выбрать среди 200 компаний, предоставляющих заемные средства под залог авто или ПТС в Москве, — задача крайне непростая. Исходя из данных о наборе и качестве услуг, репутации, об условиях кредитования, на основе отзывов — в помощь потенциальным клиентам составляются рейтинги автоломбардов столицы.
Многие из таких «псевдотопов» являются не просто необъективными, но еще и ангажированными. Чтоб исключить фактор субъективности, мы подошли к вопросу с позиций анализа частоты запросов пользователей поисковой системы «Яндекс» по Москве. Можно сказать, что приведенный ниже рейтинг составлен самими клиентами.
«Кредиты Населению Автоломбард» — ставка от 0,5% в неделю
За 18 лет своего существования этот автоломбард набрал огромный опыт работы, позволяющий предоставлять минимальные ставки по займам. Чтобы получить заём, достаточно быть собственником авто, официальный доход неважен. Срок займа — от 1 до 365 дней, ставка от 0,5% в неделю.
Договор при необходимости может быть неоднократно пролонгирован. Таким образом, срок кредитования практически неограничен. Есть несколько филиалов в Москве. Предварительный расчет кредита можно получить по телефону в течение нескольких минут или сделать самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора на сайте компании.
Принимаются автомобили разного возраста, подход к каждому клиенту индивидуален. Помимо легковых автомобилей, заём может быть выдан под грузовики, строительную и спецтехнику, мотоциклы, катера. Практикуется выдача займов под залог ПТС. По желанию клиента может быть организована продажа автомобиля по назначенной им цене.
После одобрения заявки вы получите деньги в течение часа-полутора.
«Взаимно» — полугодовой льготный период
Группа компаний «Взаимно» ведет хозяйственную деятельность на финансовом рынке Москвы и Московской области с 2010 года и входит в СРО крупнейших микрофинансовых организаций страны. Помимо прочего, «Взаимно» работает как автоломбард, предоставляя в заем до 80% стоимости машины.
Сумма кредита варьируется в пределах от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Особенность услуг этой компании в том, что в залог берется исключительно ПТС, тогда как заложенный транспорт остается у владельца (кстати, возраст последнего должен быть в пределах 21–69 лет).
Круг ТС, с которыми работает автоломбард, ограничивается исключительно легковыми автомобилями.
Заполнив заявку на сайте компании и предоставив минимальный комплект документов (к стандартному комплекту здесь следует приложить полис ОСАГО), вы получаете деньги на карту в течение двух часов.
Проценты рассчитываются индивидуально, а срок займа может составить от 1 до 18 месяцев.
У клиентов есть возможность пользоваться льготным периодом в течение полугода, уплачивая в это время только проценты.
«Константа» — займы от 3,9%
Группа компаний «Константа» несколько лет работает на рынке Москвы, постоянно расширяя перечень услуг. Фирма принимает в залог как автомобили, так и ПТС.
При залоге ПТС выдается до 70% от рыночной стоимости машины на срок от 1 месяца до 2 лет с возможностью досрочного погашения. Комиссии и штрафы не предусмотрены. Кредит в «Константе» выдается под залог ПТС иномарок не старше 9 лет в хорошем состоянии.
Если вы закладываете автомобиль (иномарка не старше 9 лет), то получаете до 80% от его стоимости при ставке от 3,9% в месяц. Машина будет находиться на охраняемой застрахованной стоянке. Осмотр транспортного средства и составление договора займут около часа.
«АвтоЛомбард 38» — кредит до 20 миллионов рублей
Этот автоломбард Москвы работает с 2009 года. Компания предоставляет все виды автозалога, в том числе смежный тип услуг — залог машино-места.
Предметом залога может быть любое транспортное средство, даже вертолет. Заемные средства выдаются в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. При залоге авто вы можете рассчитывать на сумму до 80% от его оценочной стоимости.
Ставка кредитования — от 5,8%. При залоге ПТС размер займа составит не более 60% от стоимости автомобиля, а ставка — 6% и выше. Оформление документов и оценка автомобиля занимают до 1 часа.
Страхование авто и пролонгация договора на один месяц будут бесплатны для клиента.
Для получения кредита в «Автоломбарде 38» от вас потребуются только паспорт и ПТС. Такая схема, кстати, допускается далеко не во всех автоломбардах Москвы.
Особенность этого ломбарда — полная свобода в сроках погашения займа. Вы можете забрать автомобиль через более длительное время, чем планировали, пролонгировав договор, или, наоборот, хоть на следующий день.
В перечень дополнительных и зачастую бесплатных услуг, которые предлагают автоломбарды Москвы, могут входить: такси до метро или дома, ремонт и мойка машины на стоянке, перезалог, видеонаблюдение за автомобилем в период его нахождения на стоянке.
«Автоломбард №1» — залог под аварийные авто
Организация располагает двумя офисами в центре Москвы с крытыми охраняемыми стоянками. В залог принимается любая техника, в том числе и коммерческая.
Размер займа достигает 90% от установленной стоимости ТС, но не более 30 000 000 рублей.
Для получения займа требуется паспорт, ПТС, СТС, генеральная доверенность (если вы не являетесь собственником транспортного средства) и ключи от автомобиля.
Если вы желаете получить заём под залог ПТС, можете рассчитывать на денежную сумму до 70% от стоимости транспортного средства (или от 100 000 до 1 000 000 рублей) со сроком займа до двух лет.
В качестве залога берутся отечественные авто не старше 10 лет и иностранные — не старше 15 лет. Автомобиль должен быть технически исправен. Возраст заемщика должен быть от 21 до 70 лет.
Автоломбард «Столица» — клиентоориентированный подход
В перечень услуг компании входят:
- выдача займов под залог машины или ПТС;
- продажа невыкупленных авто по сниженным ценам;
- срочный выкуп автомобиля;
- оценка стоимости автомобиля.
Заемные средства выдаются лицам от 18 до 65 лет, в том числе по генеральной доверенности. В залог принимаются иномарки не старше десяти лет и российские машины категории B не старше трех лет. Не принимаются авто в аварийном состоянии или те, за которые еще не выплачен кредит. Чтобы получить автозаём, необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС, ключи.
До 90% стоимости авто выдается под залог транспорта при условии, что машина в период кредитования находится на охраняемой стоянке ломбарда. Размер займа можно узнать по телефону, назвав модель и год выпуска ТС. Ставки по автозайму стартуют от 1% в неделю.
Оформление займа можно начать по телефону горячей линии, деньги же выдаются в офисе после подписания документов.
Стоит отметить, что в случае непогашения долга в установленный срок автомобиль выставляется на продажу лишь спустя месяц. Тем самым автовладельцу предоставляется дополнительное время на выкуп ТС. Для постоянных клиентов действует система скидок.
«Гарант» — залог для авто из любого региона
Компания имеет солидный опыт, работая на рынке автоломбардов Москвы более 19 лет. Располагает восемью офисами в разных точках столицы, имеет титул «Лидер России — 2013», полученный по итогам национального бизнес-рейтинга.
В качестве залога принимается любой автотранспорт и спецтехника. Стоимость машины и регион России, в котором она зарегистрирована, не имеют значения.
Не принимаются автомобили, находящиеся в залоге у банков и не прошедшие криминалистическую экспертизу, а также отечественные машины старше 2006 года. Оценка автомобиля производится бесплатно. Заемные средства в «Гаранте» можно погасить досрочно без дополнительных комиссий.
Есть возможность пролонгации договора на месяц. За своей машиной, расположенной на стоянке автоломбарда, вы сможете круглосуточно наблюдать в режиме онлайн.
Получить заём можно за полчаса. Срок кредитования составляет от 1 до 30 дней. Ставка по займу начинается от 3% в месяц. Систематически проводятся акции, снижающие стоимость заемных средств. Действуют бонусные карты для постоянных клиентов.
«АвтокапиталЪ» — кредит в центре Москвы
Этот круглосуточный автоломбард существует уже 10 лет и может похвастаться широким перечнем услуг. Автоломбард выдает займы под залог ПТС и авто (с вариантом дальнейшей срочной продажи ТС), реализует невостребованные авто, оказывает услуги по оформлению полисов страхования, обмену автомобилей и защите интересов клиента в ГИБДД.
Закладывая машину в этом автоломбарде Москвы, можно получить до 90% от ее стоимости при ставке от 3% в месяц. В залог принимаются все виды ТС. Срок кредитования — от нескольких дней до одного года.
Есть возможность досрочного бескомиссионного погашения. Договор можно бесплатно продлить (при условии погашения процентов).
Особенность этого автоломбарда в том, что он не ограничивает срок и число бесплатных пролонгаций.
При залоге ПТС можно взять заём в размере от 40 000 до 1 000 000 рублей на срок 1–3 года. Клиентом должен быть собственник авто в возрасте от 20 до 60 лет. К трем стандартным документам для оформления займа (паспорт, ПТС, СТС) нужно будет приложить водительское удостоверение.
Оформление бумаг и оценка авто в офисе ломбарда занимают 30 минут.
«Автозалог» — без учета кредитной истории
Автоломбард создан в 2016 году. Выдает займы под залог ПТС и автомобилей. Размер возможного займа здесь: 150 тысяч — 2 миллиона рублей.
Максимальный срок кредитования при залоге ПТС достигает 24 месяцев. Предусмотрено досрочное погашение долга. Процентная ставка — 59% годовых.
Оформление займа занимает полчаса, на сайте есть кредитный калькулятор для предварительной оценки автомобиля онлайн.
Клиентами автоломбарда могут стать совершеннолетние владельцы отечественных или иностранных авто категорий B, C, C1, D, D1 не старше 20 лет. Транспортное средство должно быть в хорошем состоянии и не являться объектом автокредитования. Предыдущая кредитная история неважна. Для одобрения займа потребуются три стандартных документа и водительские права.
Все представленные в обзоре автоломбарды Москвы по-своему интересны.
Для одних клиентов большее значение будет иметь месторасположение офисов, другие сочтут важным предельную сумму заемных средств, третьих волнует период погашения или срок оформления займа и т.д.
Не менее важны репутация и уровень сервиса. Однако, какой бы критерий ни стал для вас ключевым, помните, что заемные средства придется вернуть в большем объеме.