Как купить машину в кредит по госпрограмме в 2019

В условиях кризиса новый автомобиль купить довольно сложно.

Это минус как для простых граждан, так и для производителей автомобилей, поэтому государство пытается стимулировать рынок и поддерживать отечественное автомобилестроение, но всегда есть и классический банковский автокредит.

Один из методов – программа льготного автокредитования, предоставляющая возможность получить машину с государственной поддержкой. Из этой статьи Вы узнаете, как получить автомобиль со скидкой от государства, какие существуют программы господдержки и какие в них условия.

Государство должно заботиться о своих гражданах, стабильности экономики в стране и развитии промышленности, действующей на ее территории, поэтому правительство разработало программу льготного кредитования, выполняющую сразу несколько функций:

1. Повышает уровень благосостояния населения. Помогает молодым гражданам и семьям с детьми приобрести автомобиль.
2. Поддерживает спрос на автомобили, произведенные на территории России. Льготы распространяются не только на автомобили отечественных марок, но и на иномарки, собранные на российских заводах.
3. Стимулирует экономику и денежный оборот внутри страны.

До 2018 года существовали программы по снижению процентов на автокредиты. Но сейчас государство не уменьшает процентные ставки, а добавляет покупателям сумму для первоначального взноса (так будет до 2021 года, а потом проект продлят, изменят или закроют).

Наибольшая помощь оказывается Дальневосточному федеральному округу, на его территории можно приобрести автомобиль со скидкой 25%. Жители других регионов получат к первоначальному взносу только 10% от стоимости автомобиля.

Максимальная стоимость автомобиля, который можно взять на льготных условиях, — 1 450 000 рублей, поэтому максимальная скидка равна 362 500 рублям для жителей Дальневосточного ФО и 145 000 рублям для жителей других регионов.

Например, при покупке Лады Весты за 650 000 рублей в Екатеринбурге государство внесет в банк 65 000 рублей (650000*0,1) в качестве части первоначального взноса вместо покупателя.

А при покупке Chevrolet Niva за 870 000 рублей в Хабаровске (Дальневосточный федеральный округ) государство добавит к первому взносу 217 500 рублей (870000*0,25). Эти деньги выдаются безвозмездно из федерального бюджета, их не придется возвращать.

Но, чтобы получить льготные условия, необходимо подходить под требования одной из следующих программ:

1. «Первый автомобиль». Льготные условия предоставляются тем гражданам, которые покупают и оформляют на себя первый автомобиль. До этого они могли управлять чужими транспортными средствами по доверенности. Главное, чтобы приобретаемый автомобиль был первым зарегистрированным на их имя.
2. «Семейный автомобиль». Также государство помогает в покупке автомобиля семьям с двумя и более детьми (учитываются только дети до 18 лет). В таком случае не важно, сколько автомобилей было у владельца до этого. Купить два автомобиля по этой программе одному человеку не выйдет. Но никто не запрещает приобрести второй автомобиль на таких же льготных условиях Вашему супругу (супруге), если у него (нее) есть водительское удостоверение.

Для второй программы есть дополнение. Если одному ребенку или двум детям от 18 до 23 лет, но они учатся на очном отделении вуза или служат в армии по призыву, то их родители также могут участвовать в программе «Семейный автомобиль».

То есть на льготные условия не может рассчитывать только гражданин, который уже регистрировал на свое имя автомобиль и у которого меньше двух детей.

Условия по эти двум программам одинаковые, поэтому не важно, через какую Вы будете оформлять материальную помощь. Но получить двойную скидку нельзя: одновременно можно участвовать только в одной из программ.

 

Помимо участия в одной из перечисленных программ, заемщик должен иметь российское гражданство и водительское удостоверение. А автомобиль должен соответствовать следующим условиям:

• вес – до 3500 кг;
• цена – до 1 450 000 рублей;
• произведен на заводе, расположенном на территории РФ;
• год выпуска – 2018-2021 года;
• не был зарегистрирован на другое физическое или юридическое лицо.

Также необходимо выполнить условия банка, которые не прописаны в государственных программах.

Банк имеет право выставлять условия кредитования индивидуально к каждому заемщику или вовсе не выдавать кредиты неплатежеспособным лицам или людям с плохой кредитной историей.

Однако банк не может завышать эти требования для тех, кто хочет воспользоваться господдержкой. То есть, если банк готов предоставить Вам стандартный автокредит, то он обязан выдвинуть те же условия и для кредита с господдержкой.

Вот условия, которые банк может устанавливать самостоятельно:

• Размер первоначального взноса. Государство оплатит 10 или 25 процентов от стоимости авто в качестве первого взноса, однако некоторым банкам этого будет недостаточно, поэтому нужно быть готовым внести оставшуюся сумму самостоятельно.
• Процентная ставка. Раньше по программе льготного автокредитования государство уменьшало проценты по кредиту, но сейчас банк может самостоятельно установить процентную ставку.
• Срок выплаты кредита. В программе прописан максимальный срок кредита – 36 месяцев. Однако банк может установить ограничение по минимальному сроку или снизить максимальный срок выплаты.
• Необходимость оформлять КАСКО. Автокредит выдается под залог самого транспортного средства, поэтому многие банки обязывают оформлять страховку от ущерба и угона (КАСКО), чтобы избежать убытков. А вот ОСАГО (страхование автогражданской ответственности) оформлять нужно в любом случае, это прописано в законе «Об ОСАГО». При этом государственное субсидирование распространяется только на цену самого авто, стоимость страховки придется оплачивать полностью самостоятельно.
• Также банк устанавливает ограничения по возрасту заемщика, кредитной истории, наличию источника дохода, продолжительности работы на последнем месте трудоустройства, регистрации.

В программу входит любой автомобиль, собранный на территории РФ и соответствующий перечисленным выше критериям:

• весом до 3.5 тонн;
• ценой до 1.45 миллионов рублей;
• выпущен в 2018-2021 году или раньше;
• абсолютно новый – не был зарегистрирован на другое лицо.

Под эти критерии подходит более 70 моделей различных производителей, однако не каждый банк работает с каждым салоном.

Например, «Сбербанк» выдает льготный кредит на 16 автомобильных марок, а «Фольксваген Банк РУС» – только для автомобилей своей марки (Volkswagen Polo и Jetta). Но автомобили Лада и УАЗ можно купить в любом банке.

Список входящих в программу авто, которые предоставляются в льготный кредит в выбранном банке, можно узнать на официальном сайте компании, в ее офисе или у автодилера.

Вот перечень некоторых марок машин, на которые можно получить господдержку (модели и комплектации уточняются у дилера):

Список популярных кредитных организаций, предоставляющих кредит по госпрограмме льготного автокредитования «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль»:

Если выбранный автомобиль подходит под льготную программу, необходимо сделать следующее:

1. Обратиться в банк, сотрудничающий с салоном выбранной марки авто.
2. Предоставить документы и написать заявление об участии в программе «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».
3. Ждать ответа в течение двух недель (обычно заявку на автокредит рассматривают около 2-3 дней).
4. Получить приглашение на оформление кредита.
5. Обсудить условия и подписать договор.
6. Прийти в автосервис за автомобилем (деньги за него переведены продавцу напрямую из банка, клиенту не надо самостоятельно передавать наличные).
7. Получить машину и документацию на нее.
8. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД.
9. Ежемесячно вносить в банк установленную в договоре сумму.

После выплаты кредита заемщик может не только пользоваться и владеть автомобилем, но и распоряжаться им без разрешения банка (продавать, дарить, передавать по наследству и прочее).

Банк может запросить дополнительные документы. Каждый случай индивидуален, поэтому перед обращением в офис уточните перечень документов на официальном сайте или по телефону у менеджера.

Вот примерный список необходимых документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о рождении детей или паспорта детей (для участия в программе «Семейный автомобиль»);
• ИНН;
• подтверждение регулярного дохода;
• 3-НДФЛ или трудовая книжка;
• справка с места работы;
• СНИЛС.

Государство оказывает материальную поддержку только тем, кто приобретает машину в автокредит. А кредит предусматривает ежемесячное начисление процентов на остаток долга, следовательно, покупатель будет переплачивать.

Таким образом людям, способным приобрести автомобиль самостоятельно, может быть невыгодно использовать господдержку. Но есть несколько хитростей, помогающих воспользоваться льготой и сэкономить на переплатах.

Кредит придется оформить в любом случае, но можно поступить следующим образом:

• попросить у банка максимально возможный первый взнос, чтобы проценты по долгу оказались несущественными по отношению к сумме субсидии;
• или закрыть кредит досрочно, выплатив оставшуюся сумму до того, как переплаты станут больше размера субсидии.

Важно! Второй способ теоретически может расцениваться как мошенничество и повлечь за собой уголовную ответственность. Однако на практике еще не было ни одного подобного дела, так как в Постановлении Правительства о программах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» не говорится, что лица, способные приобрести ТС самостоятельно, не имеют право участвовать в программе.

 

1. Программа льготного автокредитования помогает простым потребителям и банкам, автодилерам и автопроизводителям.
2. Чтобы попасть под одну из льготных программ, нужно быть гражданином РФ с двумя или более детьми или покупать и регистрировать на себя первую машину. Помимо этого, нужно иметь действующее водительское удостоверение и выбрать автомобиль, подходящий под критерии.
3. Перед приобретением машины нужно проверить, с какими банками сотрудничает автосалон, и узнать возможные условия кредитования.
4. Чтобы сэкономить больше денег, можно оформлять кредит на минимальный срок и с максимальным залогом.

Госпрограмма "Первый автомобиль": условия и сроки, список машин, особенности семейной акции

Госпрограмма «Первый автомобиль» – это автокредит, по которому государство дает скидку при оплате первоначального взноса на некоторые модели машин.

Как следует из названия, льгота будет дана только покупателю, у которого в собственности ранее не было авто. Можно получить скидку и при покупке второго, третьего или последующего транспортного средства.

Для этого нужно подтвердить главное условие подпрограммы «Семейный автомобиль» – наличие у покупателя не менее двух детей.

Как работает программа

Льготный автокредит «Первый автомобиль» можно получить в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 364. В ноябре 2019 года в него внесли ряд важных изменений, которые уже сейчас применяются при оформлении кредитов на авто. Программа действует следующим образом:

• гражданин может сам выбрать банк и автосалон для совершения сделки, однако максимальная сумма кредита не может превышать 1 млн. руб. (сюда входит полная стоимость приобретаемого авто, в том числе заказанные доп. опции);
• кроме ограничения по стоимости, машина должна быть отечественной и новой, т.е. сборки на территории России после 1 декабря 2019 года;
• государство ежегодно закладывает в бюджет субсидии на скидку по программе «Первый автомобиль», погашает часть суммы первоначального взноса;
• кредитный договор заключается по общей ставке банка, однако основной долг изначально будет уменьшен на размер льготы.

Если и практически полный аналог указанной программы – «Семейный автомобиль». Этот вариант кредитования доступен семьям или одиноким родителям с двумя и более детьми. Тот факт, что у покупателя ранее уже были машины в собственности, не будет иметь значения. Все остальные условия предоставления льгот будут идентичными, так как обе программы утверждены одним Постановлением № 364.

Какую скидку можно получить

Купить автомобиль по двум указанным программам можно со снижением общей стоимости машины.

Для жителей Дальневосточного Федерального округа (ДФО) скидка составит 25%, тогда как для граждан из других регионов — 10%.

Теоретически, можно поехать на Дальний Восток, прописаться там и оформить автокредит с большей льготой. Однако расходы на перелет, проживание и последующий перегон машины могут оказаться существенно выше.

Условия и сроки

Постановлением № 364 определены только базовые условия для получения скидки к первоначальному взносу.

Большинство положений кредитного договора, а также требования к заемщику, банк может устанавливать по собственному усмотрению.

Даже если на вас, формально, распространяется государственная программа поддержки «Первый автомобиль», заявку могут отклонить по причине маленького дохода, по другим основаниям.

Сроки действия автокредита государство не регулирует. Раньше в Постановлении № 364 было правило «3 лет», однако сейчас оно отменено. Банк и заемщик должны сами договориться о сроке действия автокредита, подтвердить его в договоре и графике платежей.

Кто попадает под программу

Госпрограмма «Первый автомобиль» – это мера финансовой поддержки для начинающих автовладельцев. Получить скидку 25% или 10% могут граждане, соответствующие следующим условиям:

• наличие возраста 18 лет;
• наличие водительского удостоверения (факт наличия прав у супруга или иного родственника не дает льгот);
• отсутствие автомобилей в собственности, в том числе за предыдущие периоды жизни (этот факт проверят по базе данных ГИБДД).

Все остальные условия относятся только к стоимости, модификации и месту сборки автомобиля.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» предусматривает идентичные требования к возрасту и наличию прав у покупателя. Специальным условием, вместо отсутствия в собственности первой машины, будет наличие двух и более детей. Этот факт проверяется по свидетельству о рождении, которое нужно представить в банк.

Какие автомобили подходят под программу

Воспользоваться льготой можно только на авто, фактически собранные на территории России. Однако точный список автомобилей, которые подпадают под программу, определяет Минпромторг РФ. В 2020 году в перечень вновь внесены изменения. Например, были исключены из списка Ниссан Террано и КИА Оптима, хотя по цене и месту сборки они могут попадать под льготные условия автокредитования.

Полный список автомобилей

• Hyundai (Creta, Solaris)
• Kia (Rio, Cerato, Sorento)
• Renault (Logan Stepway, Logan, Sandero Stepway, Sandero, Kaptur, Duster)
• Volkswagen (Jetta, Polo, Tiguan)
• Ford (Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga)
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail)
• Skoda (Yeti, Octavia, Rapid)
• Toyota (RAV4, Camry)
• Mitsubishi Outlander
• Mazda (6, CX-5)
• Datsun (on-DO, mi-DO)
• Chevrolet Niva
• Lada (Гранта, Веста, Ларгус, XRAY)
• УАЗ
• Китайские марки, завод Дервейс

До какого времени действует акция

На данный момент государство не предусматривает предельного срока действия льгот по программе «Первый автомобиль», либо по ее аналогу для семей с детьми.

Однако в Постановление № 364 ежегодно вносятся изменения по размерам субсидирования, по другим условиям. Поэтому госпрограмму на 1 автомобиль или семейное авто могут в любой момент прекратить.

Для ранее заключенных договоров никаких перерасчетов кредита сделано не будет.

Какие банки участвуют в программе

Оформить автокредит по льготным госпрограммам можно не в каждом банке. Их список также утверждает Минпромторг РФ, хотя он меняется не так часто, как перечень моделей машин.

Обычно автокредит предлагают получить прямо в автосалоне, т.е. продавец заведомо будет знать, является ли банк участником программы. Заранее уточнить этот момент можно по ссылке на сайте Минпромторга РФ.

Всего в списке 26 кредитных организаций.

Предлагаем ознакомиться с условиями кредитования для госпрограмм на первый или семейный автомобиль в ведущих банках страны:

Ставка	Первый взнос	Фактическая сумма кредита	Срок кредита	Срок финального одобрения
Сбербанк (ООО Сетелем Банк)	от 10.9%	от 20%	зависит от модификации авто	До 5 лет	30 дней
ВТБ	от 10.9%	от 10%	900 тыс. руб.	До 7 лет	90 дней
Альфа-банк	от 11.2%	от 10%	900 тыс. руб.	До 5 лет	30 дней
Тойота Банк	от 3%	от 10%	нет данных	До 7 лет	10 дней
Совкомбанк	от 10.3%	от 10%	900 тыс. руб.	До 5 лет	90 дней

Важно, что в программе участвуют банки, фактически аккредитованные с производителями (например, «Тойота банк», «Вольскваген Банк Рус»). Они дают автокредит только на свой модельный ряд и машины партнеров, поэтому и процентная ставка будет существенно ниже конкурентов. Обычно такое предложение можно найти в официальном автосалоне конкретного бренда.

• ООО «Сетелем Банк»
• ПАО «ВТБ24»
• ООО «Фольксваген Банк РУС»
• АО МС Банк РУС
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
• ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
• АО «ТатСоцБанк»
• ПАО «Совкомбанк»
• ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
• ПАО АКБ «Энергобанк»
• АО «РН Банк»
• ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»
• ООО «Русфинанс банк»
• ПАО «Плюс Банк»
• АО «Газбанк»

Где самая выгодная процентная ставка

Это самый сложный и неоднозначный вопрос. Банки вправе сами устанавливать ставку по автокредиту, даже если по нему положена льгота.

Может возникнуть ситуация, когда переплата по остатку кредита окажется выше полученной льготы, если процент существенно выше рыночного. Однако большинство банков держат ценовой паритет, а отличие в ставках может быть мизерным.

Этот момент лучше заранее просчитать, чтобы не оказаться в убытке. По состоянию на начало 2020 года можно найти автокредиты по ставкам от 3 до 16 и более процентов годовых. 

Как воспользоваться программой

Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:

1. покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
2. проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
3. если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
4. за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
5. после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.

Необходимые документы

Точный список документов определяется условиями кредитования банка. Учитывая нормы Постановления № 364, покупателю нужно иметь или оформить:

• паспорт;
• действующее водительское удостоверение;
• свидетельства о рождении на двух несовершеннолетних детей (по программе «Семейный автомобиль»);
• договор купли-продажи машины;
• полисы ОСАГО и КАСКО;
• договор автокредитования

Банк может требовать справки с места работы или из ИФНС, документы на супруга, иные бланки и формы. Этот список лучше уточнить заранее, чтобы не собирать лишнее.

Расчет кредитования

Рассчитать кредит лучше заранее, чтобы убедиться в своей выгоде и отсутствии «подводных камней». Вот как работает механизм предоставления льготы:

• покупатель и автосалон определяют марку и модель автомобиля, его стоимость (не более 1 млн. руб.);
• документы уходят в банк на проверку платежеспособность заемщика, его соответствия условиям госпрограммы;
• если все в порядке, покупатель вносит сумму первоначального взноса (например, 10% или другой процент, определенный программой автокредита);
• банк переведет автосалону весь остаток стоимости машины, указанный в договоре купли-продажи;
• льгота в 10 или 25% от цены машины будет вычтена из суммы кредита по договору, так как банк их вернет от государства;
• на остаток по автокредиту будет применяться ставка, согласованная сторонами.

Дополнительно придется оплачивать полис КАСКО, а при его непродлении банк сможет поднять ставку по кредиту.

Приведем пример для покупки KIA RIO — 2020 года выпуска, стоимость у дилера 784 000 руб. Льгота по госпрограмме составит 10%, т.е. 78 400 руб. Условия кредитования для данной модели предусматривают первоначальный взнос – 10%, т.е. 78 400 руб.

За счет льготы от государства в документах будет зафиксирована оплата на 156 800 руб., хотя покупатель фактически внесет только 78 400 руб. На остаток стоимости будет оформлен кредит, т.е. на 627 200 руб.

Все указанные цифры взяты с калькулятора на официальном сайте KIA.

Плюсы и минусы

Главный минус любого кредита – переплата банку по процентам. Если процентная ставка достаточно низкая, экономия на стоимости авто принесет выгоду. Однако, учитывая высокую стоимость полиса КАСКО, на это сложно рассчитывать. Вот еще несколько плюсов и минусов льготной программы автокредитования:

• тщательно выбирая банк и его процентную ставку, можно получить льготу, после чего сразу рассчитываться по кредиту, оформить возврат взносов по КАСКО (это однозначный плюс);
• нельзя заставить банк выдать автокредит, если вы не подпадаете под его требования как заемщик (это один из ключевых недостатков программы);
• 25% льготы для жителей ДФО всегда будут выгодной сделкой, даже при повышенной процентной ставке по кредиту.

Экономия, достигаемая при участии в программе «Первый автомобиль», не облагается НДФЛ. Это дополнительное преимущество было введено только с 2019 года.

Подводные камни

Основной подвох в госпрограмме «Первый автомобиль» заключается в отсутствии гарантий для получения льготы. В этом виноват не всегда банк. Государство планирует на каждый год строго определенную сумму субсидий.

Как только она закачивается, банк предупредит об отсутствии возможности доплатить к первоначальному взносу за машину. Нередко в течение года выделяются дополнительные ассигнования, но заемщик на это повлиять не может.

Есть ли альтернатива госпрограмме

На рынке банковских услуг можно найти потребительские кредиты, чьи условия будут лучше и выгоднее программы «Первый автомобиль».

Например, указанные выше «Тойота банк» и «Вольскваген Банк Рус» дают автокредит под 3% даже без госпрограммы, а первоначальный взнос по некоторым моделям отсутствует.

Это позволяет не ограничиваться по сумме 1 млн. руб. и списку Минпромторга РФ, приобрести автомобиль с нужными опциями.

Также многие автосалоны и производители предлагают собственные акции, перекрывающие любые льготы от государства. Например, в 2019 году условия покупки некоторых моделей KIA на условиях trade-in давали общую экономию больше 10%.

Сдавая подержанную машину по этой акции, собственник не только получает почти полную рыночную стоимость авто (с зачетом в первоначальный взнос), но и дополнительную скидку по новому ТС. У KIA эта скидка в 2019 году составляла 60 тыс.

руб. 

Альтернативой может быть и полная оплата стоимости авто своими средствами, причем возможны следующие варианты:

• покупка автомобиля вообще без кредита освобождает от уплаты процентов, обязательной страховки КАСКО;
• можно взять автокредит с максимально большим первым взносом, что дает государственную льготу и относительно небольшой размер переплаты;
• взяв кредит по программе «Первый автомобиль» и получив скидку, можно уже через день вернуть деньги банку, обратиться за расторжением КАСКО.

В каждом случае нужно сравнить возможные потери от переплаты на процентах по кредиту, на страховке. Установить запрет на досрочное погашение кредита и расторжение договора КАСКО банк не может.

Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

Добрый день, уважаемый читатель.

В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа возможность получения государственной поддержки, которая позволяет снизить выплаты.

В этой статье будут рассмотрены вопросы, связанные с льготным автокредитованием:

Приступим.

Для начала приведу название нормативного правового документа, регламентирующего особенности получения государственной поддержки автокредитования.

Это Постановление Правительства Российской Федерации «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей». При желании Вы может изучить полный текст документа самостоятельно.

Можно ли получить льготный автокредит в 2021 и 2022 году?

4.

Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:

а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2023 г. включительно;

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2023 года, т.е. в 2021, 2022 и 2023 году Вы можете получить государственную поддержку.

Программа продлена до 2023 года начиная с 1 января 2021 года.

Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.

Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.

Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

• двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, — для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
• скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта — для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляла 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могли предоставлять и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом не было, т.к. скидка в любом случае компенсировалась государством.

Например, если банк «Улыбка» выдавал автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составляла15 — 6,7 = 8,3%

Внимание! Начиная с 2018 года скидка на процентную ставку не предоставляется.

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2021 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

• не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в период с 1 января 2019 года по 29 февраля 2020 года;
• не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
• не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
• не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 года;

• в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;
• г) приобретаемый автомобиль произведен:

• в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
• в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
• в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
• не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, — для автомобилей, приобретаемых в 2020 — 2023 годах. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря.

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

• Стоимость до 1 500 000 рублей.
• Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
• Автомобиль является новым.
• Автомобиль произведен в текущем или предыдущем году.
• ПТС выдан после 1 декабря предыдущего года.
• Автомобиль должен иметь электронный ПТС (с 7 июля 2020 года).

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,5 млн. рублей. В этот список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1 500 000 рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,55 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,5 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

1. д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;
2. е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
3. ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

• Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
• Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

Т.е. единственным дополнительным условием является залог автомобиля.

Скидка 10 или 25 процентов на первоначальный взнос

В 2018 — 2023 годах государственная поддержка заключается в том, что покупатель может получить субсидию в размере 10 или 25 процентов от стоимости автомобиля. Речь идет о так называемых программах «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль», «Автомобиль медработника» (с 7 июля 2020 года) и «Автомобиль по трейд ин» (с 7 июля 2020 года).

Примечание. Скидка 25% предоставляется только при покупке машины в Дальневосточном федеральном округе. При этом у покупателя должна быть прописка или временная регистрация на территории ДФО (с 7 июля 2020 года). В прочих регионах России государство компенсирует только 10% стоимости.

Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов

Для получения скидки автовладелец должен соответствовать следующим условиям:

• иметь гражданство РФ;
• иметь водительское удостоверение;
• соответствовать одному из следующих условий:
  • иметь одного несовершеннолетнего ребенка;
  • покупать автомобиль впервые;
  • быть работником государственной медицинской организации;
  • сдать предыдущий автомобиль в трейд ин (автомобиль старше 6 лет, находящийся в собственности больше 1 года);
• заключить только 1 кредитный договор в течение текущего и предыдущего года.

Условия программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Условия программ «Автомобиль медработника» и «Автомобиль по трейд ин»

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность с выгодой приобрести транспортное средство. Так что если Вы планируете покупку машины и соответствуете условиям программы, то рекомендую принять в ней участие.

Удачи на дорогах!

Автокредит с господдержкой в Москве — оформить автокредит по госпрограмме в Москве в 2021

Отзывы о кредитах на авто с господдержкой в Москве

Оставить отзыв

Автокредит сохранил нервы, а не отнял их

Вот вы знаете бывают такие нахальные банки которые ставят своей целью ограбить клиента и закидать его договорами и бумажками..

А еще и затягивают принятие решения, что все выбранные машины уже раскупают! Вот Тинькофф оказался совсем не из таких и за это ему хочу написать немного слов благодарности! Долго обсуждала с мужем покупку авто, чтобы возить ребенка в дет сад. По всем критериям подошло пред…Читать далее

Отличный автокредит от Альфы

Оформил автокредит, самые лучшие условия от альфа-банка. Являюсь зарплатным клиентом, поэтому автокредит у меня под 9% на 5 лет. Выходит оооочень выгодно. Езжу на новенькой машины и мысленно благодарю банк.

Читать все отзывы о кредитах в Москве

Кредит на авто с господдержкой — шанс для автолюбителей приобрести машину. Необходимо изучить список всех автокредитов в Москве, на которые доступны государственный льготы, используя калькулятор, и подать онлайн-заявку с этой страницы.

Особенности получения автокредитов с государственной поддержкой

В чем особенность такого банковского продукта? Автокредит с господдержкой в Москве — программа автокредитования, когда государство частично погашает проценты за заемщика. Сумма переплаты становится намного меньше.

Особенности автокредитов по госпрограмме:

• первый взнос — от 20%;
• срок от 1 года до 7 лет;
• возраст получателя — старше 18 лет;
• процентная ставка от 1.8% до 27.5%.

Как получить автокредит по государственной программе в Москве?

Автокредит по госпрограмме можно найти на нашем сайте с помощью калькулятора. В строке с фильтрами выберите сроки и сумму, а также введите дополнительные характеристики автокредита:

• без поручителей;
• без справок;
• наличными.

Перед вами откроется список всех автокредитов в Москве. После этого вам необходимо выбрать самое подходящее предложение и отправьте заявку онлайн на автокредит.

В каком банке оформить автокредит с государственной поддержкой?

Получить автокредит с господдержкой можно в большинстве банков Москвы, стоит обращать в наиболее надежные, например:

• Росбанк;
• ОТП Банк;
• ВТБ и другие.

При оформлении автокредита обязательно предоставить сотруднику банка:

• паспорт;
• справки — о доходах, 2-НДФЛ;
• оформить страхование ОСАГО и КАСКО.

Получить деньги по двум документам либо без первоначального взноса по госпрограмме не получится.

Первый автомобиль 2021

В автосалоне «Центральный» всегда действуют выгодные спецпредложения на автомобили различных марок. С ними вы можете ознакомиться в специальном разделе, а наши менеджеры с радостью ответят на все интересующие вопросы по указанным телефонам или с помощью специальной online-формы. Спешите приобрести отличные авто по специальным ценам в крупнейшем автосалоне Москвы!

Kia Rio

• КомплектацияComfort
• ЦветКрасный металлик
• КППAT
• Двигатель1.6 л
• ПриводПередний

839 000 ₽

986 900 ₽

Cкидка до 06.12.2021

Volkswagen Jetta

1. КомплектацияRespect
2. ЦветБелый
3. КППAT
4. Двигатель1.6 л
5. ПриводПередний

1 509 000 ₽

1 775 000 ₽

Cкидка до 06.12.2021

Lada VESTA

• КомплектацияClassic
• ЦветСеро-голубой металлик
• КППMT
• Двигатель1.6 л
• ПриводПередний

615 000 ₽

723 900 ₽

Cкидка до 06.12.2021

Skoda Karoq

1. КомплектацияStyle
2. ЦветБелый
3. КППAT
4. Двигатель1.4 л
5. ПриводПередний

1 652 000 ₽

1 943 000 ₽

Cкидка до 06.12.2021

Renault Sandero Stepway

• КомплектацияSTEPWAY LIFE
• ЦветБелый
• КППMT
• Двигатель1.6 л
• ПриводПередний

788 000 ₽

927 000 ₽

Cкидка до 06.12.2021

Chevrolet NIVA

1. КомплектацияSL
2. ЦветТемно-синий металлик
3. КППMT
4. Двигатель1.7 л
5. ПриводПолный

591 000 ₽

695 000 ₽

Cкидка до 06.12.2021

Skoda Octavia

• КомплектацияActive
• ЦветБелый
• КППAT
• Двигатель1.6 л
• ПриводПередний

1 037 000 ₽

1 220 000 ₽

Cкидка до 06.12.2021

Skoda Rapid

1. КомплектацияAmbition
2. ЦветБелый
3. КППMT
4. Двигатель1.6 л
5. ПриводПередний

830 000 ₽

977 000 ₽

Cкидка до 06.12.2021