При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО. Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.
Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.
Для чего нужна страховка ОСАГО
Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.
Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.
Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.
Также читайте: Как поставить мотоцикл на учет в ГИБДД в 2021 году
От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков
При оформлении страховки начинающие водители получают те же права, что и опытные. Но к ним применяется повышающий коэффициент по критерию «возраст / стаж вождения», поэтому страховка обходится дороже.
Водителями-новичками считаются:
- Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
- Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.
Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:
- Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
- Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
- Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.
Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.
- Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
- От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.
ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.
Также читайте: Какой автомобиль безопаснее: крупный или мелкий
Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.
Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.
Также читайте: Приобрел авто не по месту прописки: можно ли там же зарегистрировать
Как самому рассчитать полис ОСАГО
Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.
Лада Дьяченко
Купить ОСАГО онлайн Москва. Купить ОСАГО в Москве. Автострахование ОСАГО в Москве калькулятор онлайн. ОСАГО онлайн купить в Москве. | Банки.ру
Каждый автовладелец обязан в течение 10 дней после покупки автомобиля купить ОСАГО в Москве. При отсутствии данного вида страхования сотрудники ГИБДД выпишут штраф, сумма которого может достигать 800 рублей.
На сегодняшний день можно оформить ОСАГО онлайн в Москве или обратиться в офис страховщика. В зависимости от стажа вождения и числа дорожно-транспортных происшествий рассчитывается и стоимость ОСАГО в 2021 в Москве.
Для чего нужна страховка?
Такой вид страхования минимизирует траты владельца авто в случае ДТП, в котором он признан виновным. Если водитель причинил вред человеку или повредил транспортное средство другого участника дорожного движения, часть ущерба компенсирует страховая организация. На повреждения машины, которая принадлежит виновнику аварийной ситуации, такой вид страхования не распространяется.
Страховка ОСАГО в Москве необходима каждому автовладельцу, как и другие документы на машину. Управлять автомобилем без нее нельзя. Даже добраться до места регистрации нового авто можно только после покупки полиса.
Денежная компенсация по данной программе предоставляется при нанесении вреда имуществу, жизни и здоровью человека, который пострадал в результате аварийной ситуации. Собственник транспортного средства самостоятельно несет ответственность в следующих случаях:
- повреждение дорожных знаков и светофоров;
- механические повреждения транспорта других участников дорожного движения;
- нанесение вреда общественным и жилым зданиям;
- наезд на людей, в результате которого они получили травмы.
Если виновными признаны оба участника дорожного движения, сумма компенсации и вина каждого водителя определяются в судебном порядке. Возмещение ущерба предоставляется:
- на компенсацию утраченного дохода;
- траты на лечение и медикаменты;
- дополнительное питание;
- индивидуальный уход;
- протезирование;
- приобретение специальных приспособлений и оборудования;
- расходы на погребение пострадавшего;
- денежное возмещение, связанное со смертью кормильца.
Купить ОСАГО онлайн в Москве можно на срок до года. Затем производится перерасчет, и владельцу транспортного средства присваивают новый класс. Он непосредственно влияет на стоимость страхования в большую или меньшую сторону.
Если после покупки машины планируется ее перегон в другую область, можно купить полис ОСАГО в Москве дистанционно на 20 дней. По окончании этого периода будет оформлен стандартный договор с указанием города, где планируется использование автомобиля.
Как рассчитать стоимость?
Чтобы узнать по страхованию автомобиля ОСАГО стоимость в Москве, необходимо использовать базовый тариф и коэффициенты. Тариф контролируется на государственном уровне, а коэффициенты регулирует каждая страховая компания в индивидуальном порядке.
На цену полиса влияют следующие факторы:
- Количество возмещений по страховке в прошлом. Страховщики учитывают этот фактор и при необходимости повышают коэффициент.
- Возраст владельца авто и его стаж вождения. Во внимание принимают год выпуска машины, особенности транспортного средства и мощность мотора. Чем она выше, тем дороже обойдется страховка.
- Число лиц, которые имеют доступ к управлению автомобилем. Если в полисе указано несколько водителей, страховая компания повышает коэффициент. Также оценивается возраст и стаж каждого человека.
- Регион использования авто. Заполняя анкету, владелец указывает местность проживания. В густонаселенных городах движение на дорогах более активное и сложное, поэтому требует пристального внимания. По этой причине полис ОСАГО онлайн купить в Москве будет дороже.
- Сезонность использования машины. Некоторые автовладельцы указывают определенные месяцы в году, когда они садятся за руль. Если это зима, вероятность возникновения дорожно-транспортных происшествий возрастает по причине неблагоприятных погодных условий.
Ряд компаний предлагает к оформлению и другие услуги страхования — дееспособности и жизни водителей. Это необязательный полис в отличие от ОСАГО, поэтому от подобных предложений можно отказаться.
Перечень документов
Если вы хотите страховку ОСАГО онлайн купить в Москве, необходимо подготовить ряд документов:
- паспорт владельца. Оформляя страховку на машину, собственником которой являетесь не вы, следует подготовить паспортные данные законного представителя;
- водительское удостоверение и дубликаты для всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если предусмотрено неограниченное право пользования полисом, то копии не понадобятся;
- технический паспорт и свидетельство о государственной регистрации. Эти документы отражают подробную информацию о транспорте. Техпаспорт состоит из двух страниц и выдается в момент покупки авто;
- карта диагностики. Оформляется при наличии свежего техосмотра. Процедура проводится дважды в год, если машина не старше 7 лет, и один раз в год, если транспорту более 8 лет. Доступна в любом центре технического обслуживания;
- ОСАГО предыдущего хозяина, если имеется;
- заявление в письменной форме, которое можно составить в офисе страховщика. Все нюансы подскажет агент на месте.
Особенности страхования
Прежде чем ОСАГО онлайн купить в Москве, ознакомьтесь со следующими особенностями:
- Страховщики обнуляют скидки, если водитель стал участником дорожно-транспортного происшествия, получил новый паспорт или права и не уведомил об этом. Если человек управлял автомобилем, но в страховке не был указан, а спустя время получил свой полис, его класс все равно приравнивается к единице.
- Приобрести страховку на самых выгодных условиях могут водители с большим опытом безаварийного вождения и минимальным числом лиц, указанных в страховке.
- При покупке автомобиля и получении прав водителю присваивают третий класс. В таком случае на скидки можно не рассчитывать. Для всех новичков у страховых компаний равные условия.
- Если водитель посчитал стоимость страхования завышенной, а страховщик не принял во внимание понижающий коэффициент и не применил скидку, следует написать заявление в выбранную компанию. Если вопрос не будет решен, можно обратиться в РСА или в Банк России.
Как выбрать компанию?
Обычно автовладельцы стремятся найти самые привлекательные программы, но в надежных организациях с высоким рейтингом. Если вы нашли предложение по оформлению страховки с большими скидками, которое не обусловлено аккуратным вождением с вашей стороны, это мошенники.
Базовая ставка регулируется государственными структурами, поэтому большой разницы в стоимости быть не может. Страховщики самостоятельно устанавливают индивидуальные тарифы для клиентов, увеличивают или снижают стоимость страхования, но при этом придерживаются базовой ставки.
Коэффициент сказывается на стоимости страховки как в большую, так и меньшую сторону. К примеру, в процессе расчета учитывают не только аккуратное вождение, но и соблюдение правил дорожного движения. Если водитель ранее оплачивал штрафы, страховщик поднимет цену полиса.
При назначении тарифов, страховые организации учитывают разные факторы, но не касаются расовой, религиозной, языковой и политической принадлежности. При выборе страховщика учитывайте следующие моменты:
- Период работы на рынке страхования. Чем дольше компания обслуживает клиентов, тем она надежнее.
- Наличие лицензии. Страховщики обязаны предъявить лицензию автовладельцу по первому требованию. Обычно все документы представлены на сайте.
- Рейтинг надежности. Отыскать такую информацию можно в Интернете. Если он высокий, значит, организация проверенная.
- Общее число рекомендаций. Учитывайте только реальные отзывы, которые оставляют пользователи на форумах и сторонних сайтах.
Чтобы узнать подробную информацию о том, как оформить онлайн ОСАГО полис в Москве, заходите на наш сетевой ресурс Banki.ru. Здесь можно узнать сведения о требованиях и условиях покупки полиса, сроках оформления и получения денежных выплат, а также рассмотреть перечень надежных и проверенных страховых компаний.
После выбора подходящей организации, следует оставить онлайн-заявку. Как только оплата будет произведена, документ придет на указанный электронный адрес.
Порядок оформления
Многие структуры не запрашивают скриншоты документов, достаточно внести личную информацию в электронную анкету. Уделите внимание каждой строчке и проверяйте введенные данные на корректность. Если обнаружите ошибку, сразу напишите страховщику через онлайн-кабинет и прикрепите скрин подтверждающего документа. После проверки скорректированный полис перешлют на электронный ящик.
Наличие ошибок в страховке недопустимо, иначе в результате проверки будет начислен штраф, а компания откажется выплачивать компенсацию.
Процедура оформления включает следующие этапы:
- Подготовка пакета документов. Актуальный перечень приведен выше.
- Далее выполнить на ОСАГО онлайн расчет стоимости, для чего потребуется ввести данные автовладельца и транспортного средства в онлайн-калькулятор. Получив результат, проверьте, чтобы на карте хватило денег для оплаты услуги.
- Заполните каждое поле электронной анкеты, после чего все перепроверьте.
- Отправьте заявку и произведите оплату. В данном случае поддерживается только банковская карта.
- В электронном ящике вы найдете оригинал документа с памяткой и прочими сопутствующими бумагами.
- Полис можно найти в электронном ящике через пару минут после оплаты, но действовать начнет только спустя 72 часа.
Обязательным документом для каждого владельца авто является свежая карта диагностики. Приобрести ее дистанционно невозможно. Страховые организации предлагают перечень сервисов, где проводится техосмотр, и документы лишь от них. Специалисты осматривают транспортное средство и вносят сведения в онлайн-базу, прикладывая фотографии.
Прядок действий после покупки страховки
Еще до 2019 года действительным считался только бумажный вариант документа. При предъявлении электронной версии выписывали штраф. На сегодняшний день можно показывать электронный полис, но при этом иметь его в распечатанном виде, если вдруг сядет аккумулятор на смартфоне.
Главное удобство такой формы страхования в том, что документ можно выводить на печать неограниченное число раз. Поэтому в случае его утраты или повреждения не возникнет проблем. Также страховая компания пришлет чек, который требуется на случай дорожно-транспортного происшествия.
Каждому посетителю маркетплейса Банки.ру доступны следующие опции, которые помогут оперативно сделать выбор:
- онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать стоимость услуги с учетом всех особенностей сотрудничества;
- перечень доступных предложений от проверенных страховых агентств;
- отзывы клиентов, которые помогут подобрать оптимальную программу;
- рейтинг учреждений, составленный по отзывам пользователей. Позволяет отыскать надежные организации с привлекательными условиями;
- форум для посетителей ресурса, где можно узнать интересующую информацию и получить консультацию по всем вопросам.
Публикация: 09.09.2021
Вступили в силу новые правила расчета ОСАГО
Стоимость полиса рассчитывалась как произведение базовой ставки на несколько коэффициентов. Раньше нижняя граница базовой ставки для легковых автомобилей была 2746 Р, верхняя — 4942 Р. Но страховая компания не могла выделить отдельного водителя и назначить ему базовый тариф меньше или больше, чем у других водителей в том же регионе.
На базовую ставку влиял только адрес регистрации в паспорте водителя: хочешь платить меньше — делай регистрацию в другом регионе. Даже если водитель лишался прав за управление автомобилем в пьяном виде, на размер базового тарифа это не влияло.
Страховые компании учитывали эту статистику при установлении базовых тарифов, но получалось, что если в каком-то регионе живет много любителей водить машину пьяными, превышать скорость или проезжать на красный — ставка повышалась в целом для региона, в том числе и для добросовестных водителей.
Если водитель попадался пьяным за рулем, но ДТП при этом не совершал — стоимость полиса в будущем для него не менялась. Единственное, как водитель мог повлиять на стоимость полиса для себя, — через коэффициент бонус-малус, КБМ.
Это коэффициент, учитывающий безаварийную езду. Если год проездить без ДТП по своей вине, КБМ уменьшается — пока не достигнет минимальной отметки.
Еще на стоимость влиял водительский стаж: чем он больше, тем ниже была стоимость полиса.
Сейчас поведение водителя будет учитываться не только в КБМ и стаже водителя, но и в базовой ставке.
Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в рассылке для автолюбителей
Страховую премию — то есть стоимость полиса ОСАГО — по-прежнему считают как произведение базовых ставок и коэффициентов. Устанавливать минимальный и максимальный размеры базовых ставок и структуру тарифов по-прежнему будет Центробанк.
Но если раньше базовая ставка страхового тарифа зависела только от технических характеристик, особенностей конструкции и назначения транспортных средств, то сейчас факторов прибавится: Центробанк выпустил указание, где перечислены факторы, которые могут влиять на размер базовой ставки. Это, например, штрафы и лишение прав. Страховщики могут ориентироваться на эти факторы и решать, какую именно базовую ставку применить к конкретному водителю.
Еще в указании перечислены факторы, которые не могут влиять на размер базовой ставки. Это, например, национальная, языковая, расовая принадлежность, принадлежность к политическим партиям или общественным объединениям, должностное положение, вероисповедание и отношение к религии. Учитывать любые другие факторы ЦБ РФ не запрещает, теперь все это на усмотрение страховой компании.
Границы базовой ставки тоже изменились: для легковых автомобилей нижняя граница составит 2471 Р, верхняя — 5436 Р. Изменения коснутся всех транспортных средств: граница базовой ставки сместилась на 10—30% в зависимости от категории. И страховые компании получили возможность применять эту базовую ставку не ко всем водителям в регионе, а к каждому водителю персонально.
Категории B и BE, принадлежащие юридическим лицам, кроме такси
До 5 сентября 2020 года
2058—2911 Р
С 5 сентября 2020 года
1646—3493 Р
Категории B и BE, принадлежащие физлицам и ИП, кроме такси
До 5 сентября 2020 года
2746—4942 Р
С 5 сентября 2020 года
2471—5436 Р
Категорий B и BE, используемые как такси
До 5 сентября 2020 года
4110—7399 Р
С 5 сентября 2020 года
2877—9619 Р
Категории C и CE с разрешенной максимальной массой 16 т и меньше
До 5 сентября 2020 года
2807—5053 Р
С 5 сентября 2020 года
2246—6064 Р
Категорий D и DE с числом пассажирских мест до 16 включительно
До 5 сентября 2020 года
2246—4044 Р
С 5 сентября 2020 года
2134—4165 Р
Поправки к закону устанавливают новые факторы, которые влияют на размер базовой ставки:
- Лишение прав за управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.
- Нарушение ПДД, которое привело к причинению вреда здоровью или к смерти человека.
- Лишение прав за отказ от прохождения медицинского освидетельствования на состояние опьянения.
- Оставление места ДТП.
- Привлечение к уголовной ответственности за повторное управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения. Как правило, в этот момент у человека нет водительского удостоверения и суд назначает наказание: штраф от 200 до 300 тысяч рублей с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. Эти три года человек не может быть водителем.
Пока человек лишен прав, ездить он не может, а значит, вписывать его в полис ОСАГО или заключать с ним договор страхования никто не будет. Но в один прекрасный момент срок лишения заканчивается — и начинает действовать повышенная ставка. И применять ее будут в течение года с этого дня либо со дня окончания срока уголовного наказания.
Страховая компания также может установить повышенную ставку водителю, который регулярно нарушает ПДД. Но тем, кто паркуется в неположенных местах или немного превышает скорость, беспокоиться не стоит. Условия, при которых цена полиса может вырасти, оговорены в законе. К ним относятся:
- Проезд на запрещающий сигнал светофора или регулировщика.
- Превышение скорости более чем на 60 км/ч — например, поездка с ветерком по городу со скоростью 120 км/ч.
- Выезд на полосу встречного движения.
Чтобы применить повышенную базовую ставку в этом случае, потребуется соблюдение двух условий:
- Нарушение должно быть неоднократным — то есть совершено два или более раза в течение года.
- Оно должно быть зафиксировано сотрудником ГИБДД и оформлено на месте. Нельзя применить повышенную ставку за нарушения, которые зафиксировала камера видеонаблюдения.
Если водитель нарушил ПДД, попал в ДТП и при этом был причинен ущерб имуществу, жизни или здоровью, стоимость полиса для водителя все равно вырастет — но не за счет базовой ставки, а за счет изменения коэффициента бонус-малус. Так было и раньше.
Информация о том, кто именно совершал грубые нарушения, сколько раз и какие, будет поступать в страховые компании из ГИБДД. Российский союз автостраховщиков еще в июле 2020 года заявил, что не только технически готов к обмену данными с госавтоинспекцией, но и уже делает это: ГИБДД запрашивает данные о наличии у водителей страховых полисов, а страховщики — о нарушениях.
Эти правила действуют как для самого страхователя, так и для всех, кто вписан в полис ОСАГО. Если страхователь — аккуратный и добропорядочный водитель, но решил вписать в полис злостного нарушителя ПДД или того, кого лишали прав, то ему придется заплатить за полис ОСАГО больше.
В законе появилась норма о том, что базовая ставка страхового тарифа может зависеть от иных факторов. Раньше это были стаж, возраст и другие персональные данные водителей, а также период использования транспортного средства.
Теперь формулировку изменили: будут учитывать факторы и коэффициенты, учитывающие водительский стаж, возраст и иные данные, характеризующие водителей. Страховые компании могут определять эти факторы самостоятельно.
Как это работает, проще всего объяснить на примере.
Допустим, страховая компания подбила статистику и поняла, что женатые отцы двоих детей старше 50 лет очень редко попадают в ДТП по своей вине: у них большой водительский опыт и водят они аккуратно. Причем это может быть решение только одной страховой компании: у остальных может быть своя статистика и совершенно другие критерии.
Раньше эта статистика не играла никакой роли, так как при определении стоимости полиса нельзя было учитывать количество детей и семейное положение.
А теперь страховщики могут учесть это и установить для таких водителей минимальные цены на полис — и условный водитель сможет приобрести полис ОСАГО на свой старый Москвич по базовому тарифу 2471 Р вместо 5436 Р, сэкономив на страховке почти 3 тысячи рублей в год.
Это выгодно водителю: он экономит на покупке полиса. Выгодно и страховой компании: маловероятно, что по такому полису придется делать выплаты.
Допустим, потом этот же водитель попался пьяным за рулем и суд на полтора года лишил его права управления. По истечении срока лишения он снова получит право управлять автомобилем и будет обязан застраховаться по ОСАГО.
Будет ли он сам страхователем, или его впишут в чей-то полис — уже не так важно: в любом случае применят повышенную базовую ставку. На сколько она вырастет, решать будет страховая компания, но велика вероятность, что в этом случае ставка будет максимальной — 5436 Р.
Сэкономить на страховке уже не получится.
Это же ждет любителей превышать скорость и проезжать на красный сигнал светофора. Два таких нарушения в течение года — и следующий страховой полис будет существенно дороже.
Онлайн-калькулятор ОСАГО в 2021 – 2022 году
Page 2
Page 3
Покупая автомобиль, будь то новый или подержанный, автовладелец в течение 10 дней после покупки обязан приобрести полис страхования ОСАГО. Как правило, страховка оформляется на год, но если владелец планирует в дальнейшем продавать свой автомобиль, то минимальный срок, на который может быть оформлен страховой полис – три месяца.
Купить ОСАГО можно в любой страховой компании, мы же рекомендуем вам сэкономить свое время и приобрести полис на нашем сайте. Покупка осуществляется онлайн, где вы сможете просчитать стоимость полиса с помощью калькулятора и сравнить условия нескольких страховых компаний.
Цена полиса ОСАГО напрямую зависит от срока, на который он приобретается. Разумеется, что на 3 месяца покупка страховки обойдется дешевле, чем, например, на год. Воспользовавшись услугами портала Выберу.ру, вы можете быстро приобрести страховку по привлекательной цене.
Как приобрести полис ОСАГО на 3 месяца
Покупка осуществляется в несколько шагов:
- сначала вам необходимо на сайте ввести данные своего транспортного средства;
- далее, вы вводите сведения о количестве владельцев авто;
- затем, выбираете срок страховки;
- в заключении указываете данные о страхователе, после чего нажимаете кнопку «Рассчитать».
Если расчет вас устроит, из списка предложенных вариантов вы можете выбрать ту страховую компанию, которая вам больше всего подходит по цене. Оплата осуществляется любым удобным способом, после чего электронный полис можно распечатать сразу с нашего портала.
Page 4
Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Сегодня приобрести полис ОСАГО можно на любой срок, в том числе и на шесть месяцев. Однако здесь есть некоторые тонкости, которые необходимо учитывать до того момента, как вы собираетесь купить страховку. В первую очередь – это цена, которая, как правило, на короткий срок стоит дороже, по сравнению с тем, что оформляется на год.
Так стоимость ОСАГО на полгода составит почти 70% от цены страховки, оформленной на год. Но здесь стоит учитывать, что период пользования полисом ОСАГО может быть разбит на весь год. То есть, получается, что распределить 6 месяцев можно на свое усмотрение.
Например, в феврале, апреле, июле, августе, сентябре и декабре страховой полис будет действующим, в том время, как в остальные месяца он действовать не будет.
Приобрести полис страхования на 6 месяцев можно на нашем портале Выберу.ру. здесь представлено большое количество страховых компаний, готовых предоставить свои услуги по страховке автогражданской ответственности. Рассчитать стоимость можно онлайн на нашем сайте при помощи специального калькулятора.
Что нужно для оформления
Для получения электронного полиса клиенту необходимо:
- выбрать страховую компанию;
- оплатить стоимость страховки;
- предоставить данные водительского удостоверения.
Приобретенный полис будет отправлен на электронную почту водителя в течение 5 минут. Оформление страховки через наш сайт – это безопасно, выгодно и удобно, так как вам не нужно ехать в офис страховой компании, полис потерять невозможно, так как он находится в электронном виде.
Быстрый расчёт ОСАГО 2019 – стоимость страховки
- Почему стоимость ОСАГО в страховых компаниях может отличаться?
- Нужно ли иметь при себе бумажную копию электронного полиса?
- Как вписать в полис нового водителя?
- Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
- Какова максимальная выплата по ОСАГО?
- Что дешевле: Е-ОСАГО или обычная бумажная страховка?
- Куда обратиться, если возникли вопросы по ОСАГО?
- Как рассчитывают КБМ для страховки с неограниченным числом водителей?
- Нужно ли менять полис ОСАГО, если я получил новые права?
- Можно ли получить выплаты по ОСАГО деньгами?
- Что такое европротокол?
- Какие документы нужны для оформления страхового случая?
Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности зависит от базового тарифа, максимальные и минимальные значения которого определены Центральным Банком РФ. Все страховщики обязаны устанавливать цену в пределах указанного коридора. Конечная стоимость страховки зависит от размера базового тарифа, а также от специальных коэффициентов.
Нет, это необязательно. Данные обо всех полисах ОСАГО хранятся в базе РСА. Инспектор ГИБДД может проверить наличие страховки на конкретный автомобиль с помощью переносного терминала. Страхователю также рекомендуется сохранять полис в электронном виде на телефоне в приложении или в личном кабинете на сайте АО «АльфаСтрахование». Е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и бумажный полис. Наличие распечатанной страховки просто ускорит и упростит процедуру проверки.
Если у вас оформлен бумажный полис, обратитесь в ближайший офис АО «АльфаСтрахование». Владельцы Е-ОСАГО могут заключить дополнительное соглашение на добавление водителя в «Личном кабинете» на сайте страховщика.
Проверить полис автострахования на подлинность можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). На соответствующей странице необходимо указать серию и номер полиса. Проверка занимает несколько секунд.
Максимальная выплата составляет 400 тыс. рублей по компенсации вреда, причиненного имуществу, и 500 тыс. рублей — каждому пострадавшему в ДТП по вине застрахованного водителя.
Расчет электронного и бумажного ОСАГО происходит исходя из условий/параметров, указанных клиентом при оформлении полиса. Если указаны одинаковые для оформления параметры, то будут применяться единые коэффициенты Банка России, влияющие на стоимость полиса.
Задать любые вопросы по ОСАГО вы можете в ближайшем офисе АО «АльфаСтрахование» или по телефону горячей линии 8-800-333-0-999. Адреса представительств указаны в разделе «Контакты».
С 2019 года для расчета ОСАГО с неограниченным количеством водителей используется КБМ = 1. При продлении договора коэффициент не снижается, даже если в предыдущем периоде не было обращений по страховым случаям.
По договору автострахования владелец ТС обязан сообщать страховщику об изменениях в персональных данных. При замене водительского удостоверения любого лица, вписанного в полис, необходимо внести изменения в действующую страховку. Изменения вносятся также при замене паспорта или свидетельства о регистрации авто. Услуга бесплатная.
Существует приоритет натурального возмещения. В рамках договора ОСАГО страховая компания направляет пострадавший автомобиль на ремонт. Деньги перечисляются напрямую в сервисный центр. Страховые выплаты наличными предусмотрены только в крайнем случае: летальный исход при ДТП, автомобиль не подлежит восстановлению и т. д.
Использование европротокола позволяет водителям самостоятельно оформлять ДТП на унифицированном бланке без вызова сотрудников ГИБДД. Участники аварии заполняют извещение в бумажной или электронной форме. Использовать европротокол можно в случаях, когда в ДТП пострадали только 2 автомобиля, водители не имеют разногласий относительно виновника происшествия и ущерб не превышает 100 000 рублей. Обе стороны должны иметь действующие полисы ОСАГО.
При обращении в страховую компанию необходимо предъявить документы на автомобиль, паспорт владельца ТС, полис ОСАГО, справки из компетентных органов или европротокол. Подробнее можно узнать по телефону горячей линии АО «АльфаСтрахование» 8-800-333-0-99.
Калькулятор ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п.
Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.
Изменения от 24 августа 2020 года:
- Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
- Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
- Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
- Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
- Изменились региональные коэффициенты.
- Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.
Изменения от 9 января 2019 года:
- Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
- КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
- Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
- Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.
Поправки от 25 сентября 2017 года:
- Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.
Изменения от 1 октября 2015:
- Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков. Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.
Нововведение от 1 июля 2015:
- Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.
Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:
- Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
- Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
Изменение тарифов от 12 апреля 2015:
- Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
- Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону. Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ
11 октября 2014
Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:
- Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
- Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
- Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
- Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
- Расширение Европротокола до 50 000 рублей
Страховые коэффициенты ОСАГО
КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.
Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:
— Выберите регион — 1 — Республика Адыгея 2 — Республика Башкортостан 3 — Республика Бурятия 4 — Республика Алтай 5 — Республика Дагестан 6 — Республика Ингушетия 7 — Кабардино-Балкарская Республика 8 — Республика Калмыкия 9 — Карачаево-Черкесская Республика 10 — Республика Карелия 11 — Республика Коми 12 — Республика Марий Эл 13 — Республика Мордовия 14 — Республика Саха (Якутия) 15 — Республика Северная Осетия — Алания 16 — Республика Татарстан 17 — Республика Тыва 18 — Удмуртская Республика 19 — Республика Хакасия 20 — Чеченская Республика 21 — Чувашская Республика 22 — Алтайский край 23 — Краснодарский край 24 — Красноярский край 25 — Приморский край 26 — Ставропольский край 27 — Хабаровский край 28 — Амурская область 29 — Архангельская область 30 — Астраханская область 31 — Белгородская область 32 — Брянская область 33 — Владимирская область 34 — Волгоградская область 35 — Вологодская область 36 — Воронежская область 37 — Ивановская область 38 — Иркутская область 39 — Калининградская область 40 — Калужская область 41 — Камчатский край 42 — Кемеровская область 43 — Кировская область 44 — Костромская область 45 — Курганская область 46 — Курская область 47 — Ленинградская область 48 — Липецкая область 49 — Магаданская область 50 — Московская область 51 — Мурманская область 52 — Нижегородская область 53 — Новгородская область 54 — Новосибирская область 55 — Омская область 56 — Оренбургская область 57 — Орловская область 58 — Пензенская область 59 — Пермский край 60 — Псковская область 61 — Ростовская область 62 — Рязанская область 63 — Самарская область 64 — Саратовская область 65 — Сахалинская область 66 — Свердловская область 67 — Смоленская область 68 — Тамбовская область 69 — Тверская область 70 — Томская область 71 — Тульская область 72 — Тюменская область 73 — Ульяновская область 74 — Челябинская область 75 — Забайкальский край 76 — Ярославская область 77 — Москва 78 — Санкт-Петербург 79 — Еврейская автономная область 83 — Ненецкий автономный округ 86 — Ханты-Мансийский автономный округ — Югра 87 — Чукотский автономный округ 89 — Ямало-Ненецкий автономный округ 91 — Республика Крым 92 — Севастополь 100 — Байконур
КМ – коэффициент мощности ТС.
Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.
Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.
| Легковые автомобили до 50 л.с. | 0.6 |
| Легковые автомобили 51 – 70 л.с. | 1 |
| Легковые автомобили 71 – 100 л.с. | 1.1 |
| Легковые автомобили 101 – 120 л.с. | 1.2 |
| Легковые автомобили 121 – 150 л.с. | 1.4 |
| Легковые автомобили свыше 150 л.с. | 1.6 |
| Другие типы ТС | 1 |
КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.
Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.
| 16-21 | 1.93 | 1.9 | 1.87 | 1.66 | 1.64 | |||
| 22-24 | 1.79 | 1.77 | 1.76 | 1.08 | 1.06 | 1.06 | ||
| 25-29 | 1.77 | 1.68 | 1.61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | |
| 30-34 | 1.62 | 1.61 | 1.59 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.95 |
| 35-39 | 1.61 | 1.59 | 1.58 | 0.99 | 0.96 | 0.95 | 0.95 | 0.94 |
| 40-49 | 1.59 | 1.58 | 1.57 | 0.95 | 0.95 | 0.94 | 0.94 | 0.94 |
| 50-59 | 1.58 | 1.57 | 1.56 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.93 |
| 60 лет и старше | 1.55 | 1.54 | 1.53 | 0.92 | 0.91 | 0.91 | 0.91 | 0.9 |
КО – коэффициент ограниченного использования.
Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.
| Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. | 1 |
| Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. | 1.94 |
| Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. | 1.97 |
КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
| 3 месяца | 0.5 |
| 4 месяца | 0.6 |
| 5 месяцев | 0.65 |
| 6 месяцев | 0.7 |
| 7 месяцев | 0.8 |
| 8 месяцев | 0.9 |
| 9 месяцев | 0.95 |
| 10 – 12 месяцев | 1 |
Коэффициент прицепа КПр отменен с 24 августа 2020 года.
КПр — коэффициент прицепа.
Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь — юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.
| Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам | 1.16 |
| Прицепы к мотоциклам и мотороллерам | 1.16 |
| Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1.40 |
| Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1.25 |
| Прицепы к тракторам | 1.24 |
| Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа | 1 |
КБМ – коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период.
Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем.
АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.
Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.
Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.
Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.
При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.
Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.